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中小銀行紛紛下調(diào)存款利率，誰還在存款？

來源：財經(jīng)早餐    時間：2023-04-25 07:01:51

“固始農(nóng)商行宣布一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%……”


【資料圖】

4月以來，部分中小銀行持續(xù)調(diào)整存款利率。據(jù)不完全統(tǒng)計，湖北羅田農(nóng)商行、焦作解放農(nóng)商行等逾20家中小銀行（包括地方農(nóng)信聯(lián)社）宣布調(diào)整銀行存款產(chǎn)品利率，有的下調(diào)幅度達45個基點。此外，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分國有大行也對部分存款產(chǎn)品利率略有調(diào)降。

業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管部門引導(dǎo)長期限存款利率下行的趨勢下，中小銀行在“存款爭奪戰(zhàn)”中的價格優(yōu)勢或?qū)⒅饾u被削弱。

調(diào)降10-50個基點不等

4月21日，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告顯示，自4月22日起，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均調(diào)降5個基點，7天的通知存款年利率調(diào)降50個基點。

固始農(nóng)商行也宣布將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%。此外，對部分存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整的還有湖北羅田農(nóng)商行、焦作解放農(nóng)商行等超20家中小銀行。

圖片來源：聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行公眾號

圖片來源： 固始農(nóng)商銀行公眾號

部分銀行此前已經(jīng)歷過幾次調(diào)整。例如，焦作解放農(nóng)商行在去年11月發(fā)布了下調(diào)存款掛牌利率的公告，今年1月將1年、2年、3年期存款利率分別上調(diào)了30-45個基點。4月10日，該行再次發(fā)布公告，將上述期限存款利率恢復(fù)到去年11月水平。4月以來，下調(diào)存款掛牌利率的部分中小銀行多為此類情況。

值得關(guān)注的是，部分國有大行亦對部分存款產(chǎn)品利率有調(diào)整。例如交通銀行北京分行相關(guān)工作人員表示，從4月1日起，新資金1萬元起存和5萬元起存的3年期存款產(chǎn)品，利率分別為3.05%和3.1%，較之前分別下降了5個、15個基點。

發(fā)力提升客戶黏性

長期以來，中小銀行較高的存款利率是其吸收存款的重要手段之一。業(yè)內(nèi)人士表示，此次中小銀行跟進調(diào)降存款利率，會削弱中小銀行的相對價格優(yōu)勢。

興業(yè)研究金融行業(yè)高級分析師呂爽表示，此前，地方中小銀行定期存款利率曲線較全國性銀行更陡峭，在3年期以上的定期存款方面，較全國性銀行有較明顯的價格優(yōu)勢。但在長期限存款利率下行的趨勢下，中小銀行在“存款爭奪戰(zhàn)”中的價格優(yōu)勢或?qū)⒅饾u被削弱。

不過，國泰君安首席固收分析師覃漢表示，相較于國有銀行、股份制銀行，中小銀行在吸納存款時仍然具備價格優(yōu)勢。

對比不同銀行存款利率后發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行存款利率已調(diào)降，但仍具有相對價格優(yōu)勢。以河南省農(nóng)村信用社為例，其調(diào)整后的一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.9%、2.4%、2.85%，仍高于部分國有大行一年期、二年期、三年期1.65%、2.15%、2.6%的存款掛牌利率。

圖片來源：河南省農(nóng)村信用社官網(wǎng)

圖片來源：某國有大行手機APP

相對價格優(yōu)勢弱化、凈息差承壓，都在一定程度上倒逼中小銀行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)思路，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)的價格競爭轉(zhuǎn)型到以提升客戶黏性等方式吸引客戶存款，緩解攬儲壓力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，未來須加快推進和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵中小銀行在省會城市等設(shè)立研發(fā)中心，鼓勵中小銀行加強與金融和非金融機構(gòu)合作等。

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