近期，面包財經(jīng)針對2022年上市農(nóng)商行的違規(guī)處罰數(shù)據(jù)進行了統(tǒng)計分析。本文罰單統(tǒng)計范圍為人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會（含分支機構(gòu)，合稱監(jiān)管部門，銀保監(jiān)會歷史數(shù)據(jù)含原銀監(jiān)會與原保監(jiān)會）以及外管局公示的對股份制銀行（含分支行）以機構(gòu)為處罰對象的行政處罰書（簡稱罰單，不含以個人為處罰對象）。

【資料圖】

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年，上市農(nóng)商行的機構(gòu)罰單總數(shù)減少，但由于巨額罰單數(shù)量的增加，整體被罰金額出現(xiàn)大幅上升，增幅達387.05%。

此外，從大額處罰的違規(guī)事由來看，信貸投放業(yè)務(wù)依舊是監(jiān)管重點。2022年，上市農(nóng)商行收3張超千萬元的巨額罰單，分別為青農(nóng)商行和渝農(nóng)商行，均涉及違規(guī)借貸等相關(guān)問題。

單家銀行來看，青農(nóng)商行的被罰金額居首位，且增速最快；瑞豐銀行2022年收罰單數(shù)量最多，共收到4張罰單。

被罰總金額增長超三倍

2022年（以處罰日計）涉及上市農(nóng)商行的機構(gòu)罰單總數(shù)為16張，較上年減少5張；被罰款總金額約10026.27萬元，較上年大幅增加約7967.7萬元，增幅達387.05%。

以每萬億資產(chǎn)對應(yīng)的罰單數(shù)及被罰款金額來計算，2022年上市農(nóng)商行的罰單張數(shù)出現(xiàn)下降，但被罰金額出現(xiàn)明顯增加。

2022年，上市農(nóng)商行每萬億資產(chǎn)對應(yīng)的罰單數(shù)量3.56張，較2021年的4.68張減少1.12張；每萬億資產(chǎn)所對應(yīng)的被罰款金額較2021年的458.64萬元增加1775.16萬元至2233.8萬元，增幅明顯。

巨額罰單增加，2家銀行收千萬級別罰單

在罰單數(shù)量下降的情況下，被罰金額出現(xiàn)大幅上升的主要原因為上市農(nóng)商行的巨額罰單出現(xiàn)上升。2021年，僅一家銀行收到單張超700萬元的罰單，其余單張罰單金額均不超過200萬元。

2022年，上市農(nóng)商行收3張超千萬元的巨額罰單，分別為青農(nóng)商行和渝農(nóng)商行，均涉及違規(guī)借貸等相關(guān)問題。

其中，青農(nóng)商行一年內(nèi)收到兩張巨額罰單，合計超7400萬元。去年1月，青農(nóng)商行因“貸款五級分類不準確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等”，被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬元。同年8月，該行再次因貸款管理不力，違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)借貸被青島銀保監(jiān)局處以罰款3087.27萬元。

除青農(nóng)商行以外，2022年，渝農(nóng)商行也收到一張超過1000萬元的罰單。渝農(nóng)商行在去年11月因“審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風(fēng)險；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款等原因”，被重慶銀保監(jiān)局處以罰款1285萬元。另外，渝農(nóng)商行在去年1月和6月分別被處罰80萬元和255萬元，去年累計被罰款金額超1600萬元。

青農(nóng)商行被罰金額居榜首，瑞豐銀行罰單數(shù)量最多

從被罰金額來看，2022年青農(nóng)商行的被處罰金額超過7500萬元，明顯高于其他上市農(nóng)商行。紫金銀行的被罰金額相對較少，為99.6萬元。

從增速來看，青農(nóng)商行成為被處罰金額增長最快的銀行，被處罰金額較上年同期增加7337.27萬元，同比增幅超30倍。其次是張家港行和瑞豐銀行，增幅均超過200%。

此外，由于大額罰單和罰單數(shù)減少，滬農(nóng)商行的被罰金額下降較快，2022年該行被處罰金額較上年減少1094.57萬元，降幅達90.05%。

從收到罰單數(shù)量來看，排在首位的是瑞豐銀行，2022年共收到4張罰單。其次是青農(nóng)商行和渝農(nóng)商行，均收到3張罰單，并列第二位。

與2021年相比，2022年農(nóng)商行的罰單總數(shù)減少。分機構(gòu)來看，僅青農(nóng)商行、渝農(nóng)商行和瑞豐銀行的罰單數(shù)較上年同期有所增加。因滬農(nóng)商行和無錫銀行2021年罰單數(shù)相對較多，2022年上述兩家銀行罰單數(shù)量減少較為明顯，均較上年同期減少4張。

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